Rating ist das standardisierte Verfahren zur Beurteilung der
wirtschaftlichen Lage und der zukünftigen Zahlungsfähigkeit
bzw. Bonität eines Unternehmens.
Für das Rating werden nicht nur „harte“ Faktoren, wie z.B.
der Jahresabschluss, Gewinn und Verlust bewertet.
Auch so genannte „weiche“ Faktoren, wie zum Beispiel die
Unternehmensstrategie, die Marktstellung, die Nachfolgeregelung
und die Qualifikation der Geschäftsführung, spielen eine
maßgebliche Rolle.
Ein weiterer wichtiger Faktor ist, dass Rating nicht nur auf
einer einmaligen Analyse beruht. Das Rating muss regelmäßig
erneuert werden, um Veränderungen abzubilden. Nur so ist eine
Beurteilung der wirtschaftlichen Lage Ihres Unternehmens
möglich.
Endlich gibt es 5×5 EXPERT. 5×5 EXPERT ist NEU. Sie werden
automatisch über mehr Liquidität verfügen, bessere Kredit-
Konditionen erhalten, höhere Erträge erzielen, weil Sie
schnell und ganz nebenbei Ihr Rating verbessern.
Deshalb können wir Ihnen ab sofort anbieten:
GRATIS-Online-Seminar zum Kennenlernen.
Interessiert? Dann wählen Sie jetzt gleich online Ihren
Wunschtermin <= Hier klicken!
Für die Kreditvergabe an Ihr Unternehmen ist das interne
Rating Ihrer Hausbank entscheidend.
Ein internes Rating wird vom Kreditinstitut zur Beurteilung
der wirtschaftlichen Lage und der zukünftigen
Zahlungsfähigkeit (Bonität) seines Kunden erstellt.
Bei der Erstellung des Ratings spielen quantitative und
qualitative Faktoren eine Rolle. Diese werden in der Praxis
oft als „harte Faktoren“ und „weiche Faktoren“ bezeichnet.
Den Kern interner Ratingverfahren zur Beurteilung von
Unternehmenskunden bildet die Analyse des Jahresabschlusses
Ihres Unternehmens auf der Basis eines statistischen
Verfahrens. In die Bewertung des Jahresabschlusses fließen
beispielsweise Kennzahlen zur Ertragslage, zur Liquidität
und Eigenkapitalausstattung ein. Aber auch unterjährige
Zahlen werden abgefragt, um aktuelle Entwicklungen zu
berücksichtigen.
Die Daten und Zahlen hierfür bereitet Ihr Steuerberater auf.
Sie können in 5×5 EXPERT 1.0 integriert werden. Dann haben
Sie „alles aus einem Guss“, denn Ihre Bilanzzahlen sind ja
nur ein Teil des Ratingverfahrens.
Laut KfW werden qualitativ folgende Fakten beurteilt:
* Unternehmensstrategie
* Management-/Mitarbeiterqualifikation
* Nachfolgeregelung
* Risikomanagement
* Unternehmensplanung / Controlling
* Informationspolitik
* Marktstellung / wirtschaftliches Umfeld
* Reaktionsmöglichkeiten auf Marktschwankungen
Bei kleineren Unternehmen spielen die Faktoren
Unternehmensplanung / Controlling,
die Nachfolgeregelung und
die Qualität der Kontoführung die größte Rolle.
Bei größeren Unternehmen werden alle Faktoren im Detail
analysiert.
Auch die persönliche Eignung des Unternehmers, die
Managementqualität etc. werden betrachtet.
Wenn Sie der Bank Ihre Strategie, Ihre Innovationsfähigkeit,
Ihr Marketing, Ihr Auftragsbeschaffungssystem, usw. mit dem
Expertensystem 5×5 EXPERT präsentieren, wird man Ihnen eine
„AAA“ Managementqualität bescheinigen.
Besonderheiten des Ratings bei kleinen Unternehmen
und Existenzgründern
Kleinere Unternehmen erstellen oft keine Bilanz, sondern
machen eine Einnahmen-Ausgaben-Überschussrechnung, so dass
einige (Bilanz-)Kennzahlen gar nicht erst vorliegen.
Existenzgründer können noch keine Kennzahlen vorlegen. Das
Kreditinstitut konzentriert sich dann zum Beispiel auf den
Businessplan, das Marktumfeld, persönliche Eigenschaften
des Gründers, die bisherige Geschäftsbeziehung im privaten
Segment etc.
Schließlich besteht die Möglichkeit, mittels eines
vereinfachten Ratingverfahrens – oft „Scoring“ genannt – zu
einer Bonitätsbeurteilung zu kommen. Dieses wird häufig bei
Kleinstunternehmen angewendet. Zu Beginn wird ein Rating
erstellt, das dann aber nicht mehr laufend aktualisiert wird,
weil sich das betriebswirtschaftlich nicht lohnt. Das
vereinfachte Verfahren zur Aktualisierung nutzt Daten, die
der Bank aus der Geschäftsbeziehung bekannt sind, zum
Beispiel die Höhe und Häufigkeit von Kontoüberziehungen, die
Dauer der Geschäftsbeziehung, etc. Die „klassischen“
Ratingfaktoren spielen dann keine Rolle.
Wenn Sie bisher nicht noch nicht wussten, wovon Ihr Rating-
ergebnis abhängt, dann wissen Sie es jetzt endlich. Sie
wissen natürlich auch, dass ein besseres Ratingergebnis
Ihren Liquiditäts- und Investitionsrahmen, und Ihre
Bankkonditionen erheblich verbessert.
Endlich gibt es 5×5 EXPERT. Sie werden Ihr Rating schneller
verbessern als bisher, weil Sie endlich in der Lage sind,
eine vorzeigbare, durchschlagende und nachvollziehbare
Strategie zu präsentieren.
5×5 EXPERT kann Ihnen helfen, mehr Geld zu verdienen, und
zwar sehr schnell.
Mit freundlichen Grüßen
Ihr Strategiedoktor
Horst D. Deckert
http://www.strategie.com
P.S.: Machen Sie zu wenig Umsatz? Bleibt unterm Strich noch genug übrig? Rufen Sie mich an: 0034-606551781 oder senden Sie mir eine Mail.
